Bileşik Faiz Hesaplama
Aylık bileşik getiriyle vade sonu birikiminizi sakin ve net görün.
Yıllık %24 getiri varsayımıyla 5 yıl sonunda birikiminiz ₺32.810,31 olur; yatırdığınız ₺10.000 üzerine ₺22.810,31 getiri eklenir.
Hesap dökümü
| Toplam yatırılan | ₺10.000 |
|---|---|
| Toplam getiri | ₺22.810,31 |
| Vade sonu birikim | ₺32.810,31 |
Bileşik faiz, kazanılan getirinin ana paraya eklenerek sonraki dönemlerde kendisinin de getiri üretmesidir. Basit faizde getiri her dönem yalnız ana para üzerinden hesaplanırken, bileşik faizde birikim her ay bir öncekinden biraz daha hızlı büyür. Bu araç, başlangıç tutarınızı ve dilerseniz her ay eklediğiniz düzenli katkıyı aylık bileşik varsayımıyla vadeye taşır; toplam yatırdığınız parayı ve üzerine gelen getiriyi ayrı ayrı gösterir.
Nasıl hesaplanır?
Hesap aylık bileşik esasına göre yapılır:
- Dönem oranı bulunur: yıllık getiri oranı 12'ye bölünür (r).
- Dönem sayısı bulunur: süre yıl cinsinden 12 ile çarpılır (n).
- Başlangıç tutarı büyüme çarpanıyla taşınır:
ana para × (1 + r)ⁿ. - Aylık katkılar her ay sonunda eklendiği varsayılarak annüite formülüyle toplanır:
katkı × ((1 + r)ⁿ − 1) / r. Getiri oranı sıfırsa bu kısım basitçekatkı × nolur. - Vade sonu birikim iki kalemin toplamıdır; sonuç kuruşa yuvarlanır.
Toplam getiri, vade sonu birikim ile yatırdığınız toplam tutar (başlangıç + tüm katkılar) arasındaki farktır. Girdiğiniz getiri oranı varsayımsal ve brüttür; mevduat stopajı gibi vergiler ve kesintiler hesaba dahil değildir.
Örnek senaryo
Bir miktar parayla başlayıp her ay sabit bir tutar eklediğinizi düşünün. İlk aylarda getiri neredeyse tamamen ana paradan gelir; zaman ilerledikçe önceki ayların getirisi de getiri üretmeye başlar ve büyüme eğrisi giderek dikleşir. Aynı toplam parayı tek seferde yatırmakla aylara yaymak arasındaki farkı, ya da sürenin birkaç yıl uzamasının vade sonunu nasıl değiştirdiğini görmek için yukarıdaki araçta tutarları ve süreyi değiştirerek deneyebilirsiniz — bileşik etki en çok uzun vadede belirginleşir.
Sık sorulan sorular
Bileşik faiz ile basit faiz arasındaki fark nedir?
Basit faizde getiri her dönem yalnız ana para üzerinden hesaplanır; bileşik faizde ise kazanılan getiri ana paraya eklenir ve sonraki dönemlerde kendisi de getiri üretir. Aynı oran ve sürede bileşik getiri her zaman basit getiriden yüksektir ve fark vade uzadıkça açılır.
Aylık bileşik ne demek?
Getirinin her ay hesaplanıp ana paraya eklenmesi demektir; bu araçta yıllık oran 12'ye bölünerek aylık dönem oranı elde edilir. Aynı yıllık oran daha sık bileşiklendiğinde efektif (fiili) yıllık getiri nominal orandan bir miktar yüksek çıkar.
Aylık katkılar hesaba nasıl katılıyor?
Her katkının ay sonunda yatırıldığı varsayılır (dönem sonu / ordinary annuity). Yani ilk katkı vadeye bir ay eksik, son katkı hiç getiri işlemeden katılır; katkılarını ay başında yatıran biri için gerçek sonuç bir miktar daha yüksek olur.
Vergi ve kesintiler dahil mi?
Hayır. Araç brüt getiri varsayımıyla çalışır; mevduat stopajı, fon yönetim ücreti gibi kesintiler düşülmez. Net sonucu görmek isterseniz getiriyi kesinti sonrası oranla girebilirsiniz.
Enflasyon dikkate alınıyor mu?
Hayır, sonuçlar nominaldir; vade sonundaki tutarın bugünkü alım gücünü göstermez. Birikiminizin enflasyon karşısındaki gerçek değerini görmek için enflasyon hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Getiri oranını sıfır girersem ne olur?
Vade sonu birikim, başlangıç tutarı ile katkıların basit toplamına eşit olur ve getiri sıfır görünür. Bu, parayı getirisiz biriktirme senaryosunu temsil eder ve katkı düzeninin tek başına etkisini görmek için kullanışlıdır.
Param kaç yılda ikiye katlanır?
Yaklaşık cevabı 72 kuralı verir: 72'yi yıllık getiri oranına böldüğünüzde ikiye katlanma süresini yıl olarak tahmin edersiniz. Kesin sonuç için araçta başlangıç tutarını girip süreyi değiştirerek vade sonunun iki katına ulaştığı yılı bulabilirsiniz.